Een frisse wind door de financiële wereld
WetalkSEO - Etten-Leur
De nasleep van de kredietcrisis en de uitdagingen van de coronapandemie hebben het voor mkb-bedrijven steeds moeilijker gemaakt om bedrijfsfinanciering te verkrijgen via traditionele banken. Met lange screeningsprocedures en strenge eisen wordt het verkrijgen van een lening vaak een moeizaam en tijdrovend proces. Capilex, een fintech-bedrijf dat in 2020 werd opgericht, biedt ondernemers een alternatief. We spraken hierover met oprichter Lex Gielen.
Lex Gielen licht toe: “Wat ons onderscheidt, is onze snelle en flexibele aanpak. Ondernemers ontvangen na het invullen van enkele online vragen dezelfde dag nog een financieringsvoorstel. In sommige gevallen staat het geleende bedrag zelfs binnen een week op de rekening van het bedrijf.”
Volgens Gielen is deze snelheid te danken aan het gebruik van kunstmatige intelligentie, geavanceerde financiële algoritmes en data-analyse, in combinatie met een eenvoudige constructie waarbij overwaarde op privé-vastgoed als onderpand fungeert.
Simpel en toegankelijk
Lex Gielen legt uit dat Capilex in speelt op de behoefte van ondernemers die niet altijd beschikken over uitgebreide businessplannen of recente jaarcijfers. In plaats van te vertrouwen op deze traditionele documenten, kijkt Capilex naar de kredietwaardigheid op basis van het vastgoed dat als onderpand wordt aangeboden. “Deze benadering vereenvoudigt het beoordelingsproces aanzienlijk en stelt ons in staat om snel beslissingen te nemen,” aldus Gielen.
Lex Gielen is geen nieuwkomer in de financiële wereld. Op 19-jarige leeftijd begon hij al zijn eerste onderneming, een succesvol factoringbedrijf. Toch besloot hij om een nieuwe uitdaging aan te gaan. “Samen met mijn zakenpartner Luc van Laarhoven heb ik Capilex opgericht, omdat we een groeiende vraag zagen naar alternatieve financieringsoplossingen voor mkb-ondernemers,” vertelt Gielen.
Naast het aanbieden van leningen, biedt Capilex ook mogelijkheden voor investeerders.
Beleggingsfondsen
Lex Gielen legt uit: “Investeerders kunnen deelnemen aan onze obligatiefondsen met een minimale investering van €100.000. Deze obligaties zijn gedekt door hypothecaire zekerheden op het vastgoed dat dient als onderpand voor de verstrekte leningen.” Hiermee biedt Capilex niet alleen financiering aan ondernemers, maar ook interessante investeringskansen voor beleggers.
Op de vraag wat Capilex anders maakt dan andere aanbieders, noemt Gielen de nadruk op klanttevredenheid. “Onze klanten waarderen vooral de snelle dienstverlening, de transparantie van het proces en het gemak waarmee een lening kan worden verkregen.”
Technologische innovaties
De software speelt een belangrijke rol in het onderscheidend vermogen van Capilex en is grotendeels ontwikkeld door Lex Gielen zelf. “Een voorbeeld hiervan is Paylex, een systeem dat bedrijven screent op kredietwaardigheid en risico’s, zoals witwassen. Er bleek veel vraag te zijn naar dit soort technologie,” vertelt hij. “Daarnaast biedt de inzet van fintech-oplossingen investeerders een hoge mate van transparantie, doordat
zij voortdurend toegang hebben tot actuele informatie over uitstaande leningen en zekerheden.”
Met een duidelijke focus op mkb-ondernemers die op zoek zijn naar snelle en flexibele financieringsoplossingen en de groeiende populariteit van alternatieve financieringsvormen, lijkt er voor Capilex in elk geval een mooie toekomst weggelegd te zijn.
